El panorama para los emprendedores en México no es fácil. De acuerdo con la Radiografía del Emprendimiento en México , el 90% de las pymes se sostienen con recursos propios durante sus primeros tres años, y un preocupante 35% termina cerrando por falta de liquidez. Esta situación refleja la dificultad que enfrentan muchas empresas para obtener financiamiento adecuado que les permita expandirse o mantenerse a flote.
El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), en su Estudio sobre la Demografía de los Negocios, reveló que entre 2019 y 2023 nacieron alrededor de 1.7 millones de nuevos establecimientos, mientras que 1.4 millones cerraron sus puertas. Este fenómeno, impulsado por los efectos de la pandemia, pone de manifiesto la fragilidad de muchos negocios pequeños y medianos en México.
Cuando los emprendedores necesitan crecer o simplemente sobrevivir, una de las soluciones es el acceso a crédito. Sin embargo, existen numerosos obstáculos que dificultan el acceso a financiamiento para los negocios emergentes. Daniel Urías, fundador y director de Cooltura Financiera, destaca algunos de los principales desafíos que enfrentan los emprendedores al solicitar un crédito.
Obstáculos que enfrentan los emprendedores para acceder a un crédito:
1. Miedo: Muchos emprendedores temen endeudarse por falta de información sobre cómo funcionan los créditos. La falta de conocimiento sobre los términos, condiciones y las mejores prácticas para el uso de la deuda genera incertidumbre y temor.
2. Malo o nulo historial crediticio: Crear y mantener un buen historial crediticio es fundamental. Sin embargo, muchos no prestan atención a su historial hasta que necesitan financiamiento, lo que les coloca en una situación desfavorable. Además, si un socio tiene mal historial, esto puede perjudicar al negocio en su conjunto.
3. Desorden en temas fiscales: Estar al día con las obligaciones fiscales es esencial para acceder a financiamiento. Sin una situación fiscal regularizada, los emprendedores pueden enfrentar retrasos o incluso la imposibilidad de obtener créditos.
4. Ingresos inestables o insuficientes: Las primeras etapas de un emprendimiento suelen estar marcadas por fluctuaciones o bajos ingresos, lo que incrementa el riesgo percibido por las instituciones financieras. Esto lleva a tasas de interés más altas o rechazos en las solicitudes de crédito.
5. Altos costos de financiamiento y trámites complejos: Aunque las Fintech han mejorado el acceso a servicios financieros, muchas instituciones tradicionales siguen ofreciendo créditos con altas tasas de interés y procesos complicados. Esto desalienta a los emprendedores que no tienen en orden sus temas contables y financieros.
6. Plan de negocios insuficiente: Sin un plan de negocios bien estructurado, las instituciones financieras no tienen la confianza necesaria para aprobar un préstamo. Un proyecto sólido es vital para mostrar la viabilidad de un emprendimiento.
7. Garantías insuficientes: Muchos emprendedores no cuentan con activos suficientes para ofrecer como garantías, lo que limita sus opciones de financiamiento.
MoneyFest 2024: Finanzas para despegar
En este contexto, es crucial que los emprendedores aprendan a usar el crédito de manera responsable y estratégica. La quinta edición de MoneyFest 2024 se enfocará en ayudar a los participantes a entender cómo utilizar las deudas de forma efectiva para impulsar el crecimiento financiero. Bajo el lema “Deudas para despegar”, este festival ofrecerá conferencias y talleres que abordarán cómo organizarse financieramente para acceder a créditos que ayuden a los emprendedores a hacer crecer su negocio o patrimonio familiar.
El evento, que es considerado el festival de finanzas personales más relevante de América Latina, se llevará a cabo el próximo 9 de noviembre en el Museo Interactivo de Economía (MIDE) y contará con la participación de Citibanamex como patrocinador principal. Las entradas estarán disponibles para compra anticipada con descuentos especiales. Para más detalles sobre el evento y la compra de boletos, aquí.
El acceso a crédito puede ser una herramienta poderosa para los emprendedores, pero para aprovecharlo, es necesario estar bien informado, organizado y preparado para afrontar los retos financieros de manera efectiva.
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