Mayo es un mes sumamente especial para las y los mexicanos ya que celebramos a mamá, un pilar muy importante para las familias. Además de ser la encargada de nuestros cuidados y valores, también es parte fundamental en la administración de las finanzas del hogar.
Radiografía económica
De acuerdo con cifras de la Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo (ENOE) del INEGI, en México 7 de cada 10 mujeres ocupadas son madres. Entre las principales ocupaciones se encuentra que el 25.36% son comerciantes; el 25.12% son trabajadoras en servicios personales; el 19.11% son trabajadoras industriales, ayudantes y artesanas; el 9.49% oficinistas, entre otras. Además, datos del Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO), señalan que el 67% de mamás con un empleo remunerado llegan a ganar hasta dos salarios mínimos mensuales (10 mil 372 pesos).
Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) realizada por el INEGI en 2021, en México solo el 56.4% de la población tiene una cuenta de ahorro formal, de las cuales, el 42.6% corresponde a mujeres. Por otro lado, sólo el 30% de las bancarizadas posee cuenta de una Afore, en comparación con el 48.7% representado por hombres.
El rol de las mujeres en la economía es indudable y su representación en el sistema financiero mexicano sigue siendo un reto para las autoridades e instituciones financieras del país.
Educación Financiera
Dentro de los hogares, la inversión constituye una herramienta financiera esencial para alcanzar los objetivos económicos, sin olvidar que un paso previo de ésta es el ahorro. El ahorro y la inversión como hábitos pueden potenciar nuestras capacidades para destinar recursos hacia aspectos cruciales como la educación de nuestros hijos, la construcción de nuestro patrimonio, la planificación para la jubilación y el cuidado de la salud.
La ENIF 2021 nos refiere que las mujeres tienen un buen manejo de sus gastos y deudas ya que el 50.8% de las mujeres separa el dinero para pagos y deudas de gastos diarios y el 42.6% dice llevar un registro de deudas pendientes para pagar.
Si miramos las estadísticas desde el punto de vista de las inversiones, para el caso de México, de acuerdo con cifras de Yotepresto en 2021, solo el 15.39% de las mujeres era inversionista activa en comparación con el 84.61% de los hombres. Por otro lado, de acuerdo con un estudio de Scalable Capital, el número de mujeres inversionistas en Europa pasó de ser del 7% al 17% de 2020 a 2022, teniendo una preferencia del 75% para invertir en ETFs.
Al revisar ambas estadísticas encontramos que existe un gran potencial en México para que más mujeres y madres de familia inviertan en instrumentos de renta fija y variable, por ejemplo, en ETFs, ya que son una gran elección para comenzar a invertir por su gran diversificación y cobertura. Por medio de estos instrumentos ahora es posible invertir en conjunto en las empresas más importantes de inteligencia artificial en el mundo, sustentabilidad y hasta de las que son parte del fenómeno del nearshoring en norteamérica, por ejemplo, el ETF NRSH de Aztlan Equity Management.
Preocupaciones de las Mamás Inversionistas
De acuerdo con el departamento de investigación de Aztlan Equity Management, se identificaron 3 principales preocupaciones que impiden a las mamás mexicanas comenzar a invertir, las cuales son:
- Aversión al riesgo
Hablamos de la poca confianza que existe para invertir y para afrontar riesgos de inversión en el corto y mediano plazo. Aunque el nivel de riesgo depende de la estrategia de inversión y de los instrumentos financieros en los que se invierta, es de suma importancia asesorarse con un profesional certificado que nos ayude a conocer nuestro perfil de inversionista y definir el riesgo adecuado para cada uno de nosotros.
- Desconfianza de las instituciones financieras
A pesar de los esfuerzos de bancarización que hay en el país y del esfuerzo de las Casas de Bolsa por hacer más accesibles las inversiones, hemos de trabajar por hacer que la población confíe más en las instituciones financieras, en las autoridades regulatorias, y que se realicen análisis y estudios de debida diligencia rigurosos para evitar los fraudes.
- Desconocimiento de los instrumentos financieros
Invertir puede sonar muy complicado cuando comenzamos a hablar de los distintos instrumentos financieros que existen, desde CETES hasta ETFs temáticos como los que ofrece Aztlan Equity Management. En este punto lo mejor es elegir el “traje a la medida” para cada uno de nosotros invirtiendo en el activo que mejor se adapte a nuestra estrategia de inversión y perfil de inversionista.
Por Alejandro H. Garza Salazar, fundador y director de AZTLAN Equity Management. Experto en la gestión de portafolios y fondos de inversión que se especializan en el desarrollo de estrategias y selección de acciones globales que generan valor a largo plazo.
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