Diversas encuestas han demostrado que si hay algo para lo que los mexicanos no son tan buenos es para ahorrar y pagar impuestos. Sin embargo, hay un instrumento financiero que no sólo permitirá vivir plenamente durante tu etapa de adulto mayor sino que también brindará efectos positivos en las deducciones fiscales desde el comienzo con el ahorro.
“La realidad es que en el panorama nacional existen diversos factores que obstaculizan el tener un retiro digno, entre lo más representativos es el hecho de que el ahorro e inversión no forman parte de la cultura mexicana, nos cuesta mucho trabajo dejar de gastar hoy por un beneficio que será percibido a futuro, no nos gusta pensar en nuestra vejez”, señaló Rodrigo Iñiguez, director comercial de distribución independiente de Skandia México.
“Muchos pasamos, en promedio, 20 años preparándonos (kínder, primaria, secundaria, preparatoria y universidad), más de 40 laborando y resulta irónico pensar que la etapa en la que podríamos disfrutar de todo ese esfuerzo acumulado se vea eclipsada por nuestra falta de previsión y tengamos sólo entre el 30 o 40% de nuestro último salario, que es lo que actualmente ofrecen las Afores, para sobrevivir”, añade Iñiguez.
El 86% que se arrepiente de no haber ahorrado a tiempo para el retiro, lo ideal es empezar a tomar decisiones e incluir en la planeación financiera un plan personal de retiro (PPR), lo cual es una gran decisión que permitirá crear una disciplina y garantizar una cantidad suficiente para disfrutar del futuro.
Si lo anterior no fuera suficiente incentivo, el Artículo 151 del Servicio de Administración Tributaria (SAT), detalla que las aportaciones complementarias de retiro, como las cuentas de inversión, son deducciones personales, siempre que dichas aportaciones cumplan con los requisitos de permanencia establecidos para los planes de retiro.
Esto se refiere que se establezcan con el único fin de recibir y disponer recursos destinados exclusivamente para ser utilizados cuando el titular llegue a la edad de 65 años, en casos de invalidez o incapacidad para realizar un trabajo remunerado.
Cabe destacar que el monto de la deducción será de hasta el 10% de los ingresos acumulables del contribuyente en el ejercicio, sin que dichas aportaciones excedan del equivalente a cinco UMAS elevadas al año.
Lo mejor de este instrumento es que, de acuerdo con el experto, mientras otros rubros que pueden deducirse son simplemente gastos, esta es una inversión porque al final volverás a ver el dinero y además podrás tener un beneficio fiscal cada año.
Adicional, un PPR se invierte en fondos exentos, es decir, que quedan libres del Impuesto Sobre la Renta (equivalente al 1.04% este año y que aumentará a 1.45% en el 2020), lo que se traduce en mayor rentabilidad.
Recomendaciones para elegir un Plan Personal de Retiro:
- Producto Competitivo que ofrezca valores agregados, por ejemplo, un seguro de vida para cualquier evento inesperado.
- Asesores Financieros calificados que realice un diagnóstico para conocer la personalidad financiera, esté capacitado para aconsejar, desarrollar planes financieros efectivos y empoderar a tomar decisiones asertivas de acuerdo a las metas.
- Empresa Sólida para tener la tranquilidad de que el dinero está con una entidad seria y que esté autorizada por el Servicio de Administración Tributaria.
Los expertos en finanzas personales de Skandia y en planes personales de retiro, recomiendan empezar cuanto antes pues, recordemos que la esperanza de vida es de al menos 85 años, por lo que son más de 20 años, en promedio, los que hay que enfrentar un desempleo y un plan de retiro personal puede brindar tranquilidad y la oportunidad de disfrutar al máximo esta etapa.
Aprovechar en estas épocas los excedentes como lo son el fondo de ahorro, aguinaldo o bonos, puede ayudarnos a convertir el cierre en un buen fin de año al contratar un Plan Personal de Retiro.
Redacción
Recuerda dejarnos un comentario
RECOMENDAMOS Las 10 mejores ciudades de México para el retiro
Te compartimos el siguiente vídeo
