La mayoría de los adultos en México actualmente tienen o han tenido algún tipo de préstamo, ya sea por medio de instituciones financieras, tiendas departamentales o con alguno de sus familiares o amigos. En muchas ocasiones esta es una situación de la cual es difícil salir. Si algún mes no consigues cubrir las cuotas necesarias, olvidas tu fecha de pago o te dedicas a pagar únicamente el mínimo, los intereses de estos créditos van en aumento y puedes tardar años en liquidar una deuda que en principio parecía pequeña.
Si esta situación te resulta familiar, quizás el “Método de la bola de nieve” puede convertirse en una buena opción para recuperar el equilibrio de tu presupuesto, permitiéndote reducir la deuda de tus créditos e inclusive lograr pagarlas en su totalidad.
Pero ¿qué es el método bola de nieve? Es una de las técnicas más conocidas y utilizadas para salir de deudas. En términos generales consiste en pagar primero las obligaciones más pequeñas y dejar hasta el final las más grandes sin dejar de pagar en ningún momento las cuotas mínimas de ninguno de tus créditos. Aunque la lógica pudiera sugerir que lo mejor es empezar a pagar las deudas más grandes o las de una tasa de interés más alta, cuando se trata de finanzas personales los factores psicológicos también son importantes.
La clave de este método, así como en el resto de nuestras finanzas personales, es el orden y la disciplina. Tienes que hacer un esfuerzo para destinar la mayor cantidad posible al pago de deudas, sin dejar de cubrir tus gastos fijos mensuales. Esto te permitirá abordar de manera agresiva la deuda más pequeña primero para comenzar a liquidar estos compromisos, lo que te permitirá generar pequeñas victorias que te motivarán a continuar con el plan. Si una persona que lleva años pagando una tarjeta de crédito, en el momento que vea su primer estado de cuenta en ceros, le generará un efecto psicológico muy positivo, lo que le animará a continuar utilizando este método hasta liquidar el total de sus deudas. De manera adicional, es importante que durante la implementación de este método no adquieras nuevos créditos, ya que de lo contrario tendrás que empezar desde cero.
A continuación, te enseñaremos a implementar este método paso a paso:
- Haz una lista de todas tus deudas. Los datos que necesitas poner en esta lista son el tipo de deuda, el adeudo total y el pago mínimo mensual de cada uno.
- Ordénalas de menor a mayor, teniendo en cuenta el adeudo total.
- Revisa tu presupuesto y define cuánto es lo máximo que puedes destinar al pago de deudas cada mes. Como mencionamos anteriormente, es recomendable ser agresivo y destinar la mayor cantidad posible, sin descuidar tus gastos fijos.
- ¡Hora de pagar! Paga el mínimo en todas tus deudas y el resto destínalo a la deuda menor.
- Cuando termines de pagar la primera deuda, continúa con el mismo método, pagando el mínimo en todas las deudas y destinando el restante a la nueva deuda menor.
Este método lo puedes aplicar con todas las deudas que tengas, aunque sean informales, hipotecarios, automotrices, etc. Ahora ya sabes qué es el método de bola de nieve, esperamos que en caso de que decidas aplicarlo te ayude a pagar tus deudas de manera más rápida y llevar unas finanzas sanas.
Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex
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