Muchos son los empresarios que por distintas razones requieren de un préstamo para mejorar su PyMe, sin embargo el conseguirlo es una tarea complicada en especial por la documentación que deben reunir.
La Asociación de Bancos de México (ABM) llevó a cabo una prueba al respecto y concluyó que a los interesados se les dificulta reunir todos los documentos que la institución bancaria les pide para evaluar su situación, de hecho asegura que puede llevarles semanas recabar la información financiera, legal y laboral de la empresa.
Por esta situación y en muchos casos la falta de conocimiento acerca de lo que se requiere exactamente el empresario termina por desanimarse y abandona el trámite, por ello la ABM elaboró una guía donde se enlista de forma detallada la documentación necesaria para solicitar un crédito
El objetivo es facilitar la experiencia ante la institución financiera aunque cabe aclarar que cada banco tiene sus propios lineamientos por lo cual la información requerida puede variar.
Primero y de forma general es indispensable ser Persona Moral o Física con Actividad Empresarial, con nacionalidad mexicana o extranjera con residencia permanente, tener por lo menos dos años de antigüedad en operación con la misma actividad, contar con la posibilidad de proporcionar un obligado solidario o aval, ya sea persona Física o Moral y proporcionar cinco referencias comerciales y/o bancarias.
De acuerdo con la ABM gran parte de la respuesta positiva en relación al otorgamiento de un crédito depende de que el empresario sepa transmitir con claridad su objetivo, el potencial y los resultados positivos que ha tenido su negocio.
De manera específica si eres Persona Moral requieres:
– Llenar y firmar por parte del solicitante, obligado solidario o aval un formato de solicitud de crédito otorgada por el banco de tu interés.
– Copia del Alta ante Hacienda y Cédula de Identificación Fiscal.
– Copia del Acta Constitutiva incluyendo la hoja que contiene los datos del Registro Público de la Propiedad y del Comercio. Cuando dicha acta cuente con modificaciones y reformas, debe anexarse una copia de cada una de ellas.
– Copia de las actas en donde conste la designación de apoderados.
– Copia de una identificación oficial vigente del representante legal o del apoderado, del obligado solidario o aval. En este caso si el obligado o aval es una Persona Física casada por sociedad deberá presentarse la identificación del cónyuge. Las identificaciones de mayor aceptación son la credencial del Instituto Federal Electoral (IFE), el Pasaporte y el FM2 o FM3 en caso de ser extranjero.
– Copia de comprobante de domicilio fiscal de la empresa y en su caso del obligado o aval, cuya antigüedad no sea mayor a dos meses. Los comprobantes comúnmente aceptados son el recibo de agua, luz, predial y el teléfono.
– Copia de los estados financieros anuales de la empresa que incluyan Balance General y Estado de Resultados. Dependiendo del banco y tipo de crédito se podrá solicitar hasta los 3 últimos años, algunas relaciones analíticas, relación de información específica de determinadas cuentas e información auditada.
– Copia de la última declaración anual de impuestos.
– Copia de la declaración patrimonial reciente del obligado solidario o aval.
– Autorización para solicitar una consulta al Buró de Crédito.
Si eres Personas Físicas con Actividad Empresarial deberás:
– Llenar y firmar por parte del solicitante, obligado solidario o aval, el formato de solicitud de crédito.
– Copia de una identificación oficial vigente del solicitante, obligado solidario o aval. Si el obligado o aval es una Persona Física casada por sociedad deberá presentarse identificación de su cónyuge.
– Copia del Alta ante Hacienda y Cédula de Identificación Fiscal.
– Copia de un comprobante de domicilio del solicitante y en su caso del obligado o aval cuya antigüedad no sea mayor a 2 meses.
– Copia de la última declaración anual de impuestos.
– Copia de la declaración patrimonial reciente del obligado solidario o aval.
– Autorización para solicitar una consulta al Buró de Crédito.
Dependiendo del tipo de crédito y banco se puede requerir también:
– Copia de las escrituras que incluyan los datos de inscripción de una propiedad en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio del obligado solidario o aval.
– Copia de hasta 3 estados de cuenta recientes de una cuenta de cheques donde se aprecien los movimientos propios de la actividad empresarial.
Si deseas obtener mayores conocimientos sobre el proceso de solicitud de un crédito puedes acercarte a Nacional Financiera que ofrece cursos de capacitación enfocados a PyMes con temas como Integración del expediente de crédito, Cómo un banco califica las solicitudes de crédito y Tipos de créditos y el proceso para su obtención, puedes consultar los horarios en la página www.nafin.com.
Con información de la ABM
Ariadna Cruz
Por favor, en los primeros parrafos comentan que es propiamente imposible reunir todos los requisitos y documentación que un banco requiere y dicen que la Asociación de Bancos de México (ABM) ha hecho estudios para facilitar estos trámites, Declaración Petrimonial, Aval u Obligado Solidario, Estados Financieros, Estado de Resultados, Cuentas Bancarias, Buró de Crédito, etc. etc. etc., solo falta que pidan Estado de Origen y Aplicación de Recursos, Registros del Libro Diario, del Libro Mayor, Inventarios y Balances, Actas de Accionistas, etc. etc. etc., se les olvida que somos PEQUEÑOS COMERCIANTES (PyMe) y que nuestros Departamentos de Asesoramiento Financiero y Área Jurídica están saturados de trabajo por la SUSTENTABILIDAD DEL GRAN CAPITAL QUE GOZAMOS. Por eso en nuestro País el índice de comercio informal va en aumento día con día, no contando con las REFORMAS FISCALES.
Todo esto lo digo de manera muy respetuosa, por favor, ¡HAY QUE GENERAR OPORTUNIDADES VERDADERAS!
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