Las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) son un pilar fundamental de la economía mexicana, generando ocho de cada 10 empleos en el país. Sin embargo, a pesar de su relevancia, reciben solo 14 de cada 100 pesos del crédito empresarial, según datos recientes de la Asociación de Bancos de México (ABM).
Un reto en el financiamiento
Uno de los principales desafíos en materia de financiamiento en México es ampliar el crédito a las MiPyMEs. En el Plan México, documento que traza la estrategia económica del país, se ha establecido como meta que, para el año 2030, el 30% de las MiPyMEs cuente con financiamiento formal de la banca comercial y de desarrollo.
Para avanzar en este objetivo, la banca comercial y el gobierno han comenzado a trabajar en un acuerdo que impulse el financiamiento para este sector a través de la banca de desarrollo. En este contexto, BBVA México, en colaboración con Nacional Financiera (Nafin) y el Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext), anunciará nuevos programas de financiamiento en el marco del Plan México.
Crecimiento en la cartera PyME
Actualmente, BBVA México cuenta con diversos programas dirigidos a las MiPyMEs. Según su más reciente reporte de resultados, al cierre de 2024 la cartera de crédito para este sector alcanzó los 136,000 millones de pesos, lo que representa casi el doble de los 73,000 millones registrados en 2019.
Los sectores con mayor crecimiento en la cartera pyme de BBVA incluyen:
- Industria textil y calzado
- Hoteles y restaurantes
- Transporte
- Alimentos, bebidas y tabaco
- Comunicaciones y telecomunicaciones
- Comercio
BBVA atiende actualmente a 930,000 pymes con apoyo de la banca de desarrollo, y el 80% del crédito otorgado cuenta con garantías gubernamentales. Además, el banco ha desarrollado el proyecto “Banco de Barrio”, que ya ofrece servicios a más de 400,000 clientes MiPyMEs.
Compromiso del sector bancario
Si bien BBVA es el primer banco en presentar oficialmente nuevos programas de financiamiento como parte del Plan México, el compromiso del sector bancario es impulsar el crédito para las MiPyMEs de manera generalizada. La ABM ha señalado que, para alcanzar la meta de 30% de MiPyMEs con crédito bancario, es necesario incrementar en seis puntos porcentuales el acceso al financiamiento, lo que implica otorgar crédito a 64,000 nuevas empresas, es decir, más de 10,650 por año durante el sexenio.
Las principales barreras que enfrentan las MiPyMEs para acceder al financiamiento son la informalidad y la baja educación financiera. Por ello, una de las iniciativas clave del Plan México es la firma de un acuerdo entre la banca comercial, el Banco de México y el Gobierno Federal para aumentar en un 3.5% anual el acceso al financiamiento de este segmento.
El auge de las fintechs en el financiamiento a MiPyMEs
En los últimos años, el sector fintech en México ha experimentado un crecimiento significativo, con más de 650 startups financieras registradas en el país. Estas empresas han revolucionado el acceso al crédito para MiPyMEs a través de plataformas digitales, ofreciendo préstamos rápidos y con menor trámite que la banca tradicional.
Algunas fintechs especializadas en créditos para MiPyMEs incluyen:
- Konfío: plataforma que ofrece créditos en línea sin garantías y con aprobación rápida.
- Creditea: enfocada en ofrecer líneas de crédito flexibles para pequeños negocios.
- Kueski: que brinda préstamos de corto plazo con respuesta inmediata.
Además, los bancos también han innovado en su oferta de crédito a través de plataformas digitales. Instituciones como Santander, Citibanamex y Banorte han lanzado productos financieros específicos para MiPyMEs que pueden solicitarse 100% en línea, agilizando los procesos y eliminando barreras burocráticas.
El fortalecimiento del crédito para las MiPyMEs es una estrategia esencial para potenciar el crecimiento económico del país y mejorar las condiciones de miles de emprendedores y pequeños empresarios en México.
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