Las pequeñas y medianas empresas (Pymes) son el motor de la economía mexicana, sin embargo, la falta de acceso a crédito se ha convertido en una de las claves por las que desaparecen.
De acuerdo con Inegi, sólo el 39.8% de las empresas medianas acceden a financiamiento, mientras que el 27.8% de las pequeñas que solicitan lo obtienen, y las micro el porcentaje disminuye al 10.6% de créditos favorables.
Ante esta problemática es que las fintech se están convirtiendo en una opción viable para las Pymes para acceder a créditos, y su uso tiene grandes ventajas respecto a los servicios financieros tradicionales como menos requisitos e intereses más bajos. En algunos casos son Pymes ayudando a Pymes: es un círculo virtuoso.
“Las Pymes son uno de los sectores que más pueden beneficiarse del crecimiento de las fintech, pues obtienen créditos y demás beneficios financieros a corto plazo. Hasta hoy no hay datos oficiales sobre el tamaño del mercado, pero organismos como Fintech México, que agrupa a las empresas de este sector, estima que para el 2022 se realizarán transacciones con un valor superior a los 69 mil millones de pesos”, señala Sebastián Medrano, director de Coru.com.
Entre las ventajas que las Pymes tienen al utilizar estas plataformas, que de acuerdo a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) operan actualmente más de 500 en el país, están:
Flexibilidad. La rigidez de las entidades financieras tradicionales provocan que el trámite de pedir un crédito sea una pesadilla para muchas empresas; con la llegada de las fintech, concrétamente las plataformas de préstamos P2P (Peer to peer), esta gestión se agiliza y ya no necesita la intervención de terceros.
Es decir, este tipo de tecnología construye nuevos flujos de trabajo más ágiles y, por lo tanto, permite guardar datos, hacer operaciones a través de una financiación alternativa y mucho más.
Asequibles. Gracias a la tecnología, hoy en día las Pymes tienen acceso a soluciones innovadoras que hasta hace poco sólo podían permitirse los grandes corporativos.
“No hace falta ser un experto en finanzas y conocer términos específicos para poder disfrutar de los servicios de las fintech”, explica Medrano. “Las empresas ya comenzaron a implementar interfaces más amigables con los usuarios, además de que tienen tarifas asequibles y al alcance todos”, añade.
Automatización. La tecnología financiera es y nos hace más eficientes, pues la gran mayoría de las empresas fintech trabajan bajo el modelo SaaS (Software as a Service), un esquema que permite automatizar procesos costosos para las empresas.
Esta automatización supone una gran ventaja para las Pymes, pues los procesos, costos en gente, tiempo y horas de habilidad invertidas en ello son mejor aprovechados en otros procesos más estratégicos e importantes para la operación.
Democratización. Con el auge de todas fintech que han surgido, el sector financiero se ha vuelto más inclusivo, permitiendo el acceso a una mayor cantidad de productos financieros a un número más amplio de usuarios que ahora pueden acceder a estos de manera más sencilla y con un sólo click a través de internet.
Ahorro. Los objetivos fundamentales de las iniciativas fintech pasan por ofrecer nuevos servicios financieros con el apoyo de la tecnología, añadir valor a los servicios actuales, dar productos y servicios exclusivamente en línea y reducir eficientemente los costos tradicionales.
Estos objetivos ofrecen ventajas que han encumbrado al sector: gestiones más eficientes, ahorro de tiempo e inmediatez.
Sebastián Medrano Gallo |Economista, experto en marketing digital e industria fintech, director de Coru
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