En un entorno cada vez más digitalizado, la diversificación de pagos se ha convertido en una estrategia esencial para las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) y los emprendimientos en México. La capacidad de ofrecer múltiples métodos de pago no solo amplía las oportunidades de venta, sino que también garantiza una mayor accesibilidad y comodidad para los clientes. En este contexto, el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) ha sido una herramienta clave para la digitalización financiera del país y este año celebra dos décadas de crecimiento y consolidación.
SPEI: 20 años transformando los pagos digitales
Desde su lanzamiento el 13 de agosto de 2004 por el Banco de México (Banxico), el SPEI ha evolucionado de manera significativa, convirtiéndose en un sistema de referencia en América Latina. Su eficiencia y accesibilidad han permitido que seis de cada diez personas en México lo utilicen, facilitando más de 13,703 millones de transacciones digitales desde su implementación.
El impacto del SPEI en la economía digital ha sido notable. Según datos de Banxico, en 2023 se registraron 3,894 millones de transferencias, lo que representó un crecimiento del 38% en comparación con 2022. A lo largo de los últimos tres años, las operaciones a través de este sistema han crecido un 300%, consolidándose como un pilar fundamental para la inclusión financiera y la reducción del uso de efectivo.
Un sistema a la vanguardia internacional
México se ha posicionado como un referente en pagos en tiempo real, superando incluso a economías avanzadas como Reino Unido y Estados Unidos en términos de adopción y volumen de operaciones digitales. Países como Brasil con Pix y Colombia con Transfiya han implementado sistemas similares inspirados en modelos exitosos como el SPEI.
“La implementación del SPEI en México ha servido de modelo para otros países en desarrollo y economías emergentes que buscan modernizar sus sistemas de pago. Su éxito ha demostrado que es posible construir una infraestructura de pagos robusta y eficiente, incluso en mercados con retos económicos y tecnológicos”, señaló Jaime Márquez Poo, director ejecutivo de la fintech Sistema de Transferencias y Pagos (STP).
La importancia del SPEI para las PyMEs y los emprendimientos
Para las pymes y los nuevos negocios, aceptar pagos electrónicos a través del SPEI es una ventaja competitiva crucial. La digitalización de pagos no solo reduce costos operativos, sino que también minimiza riesgos asociados al manejo de efectivo y facilita la conciliación de ingresos. Además, permite a los negocios ofrecer opciones de pago inmediatas, lo que puede ser determinante para cerrar una venta en el momento adecuado.
El uso de sistemas como CoDi y Dimo, derivados del SPEI, ha extendido los pagos en tiempo real a transacciones cotidianas de bajo valor, permitiendo a pequeños comercios y emprendedores adoptar soluciones de pago sin necesidad de infraestructura bancaria compleja. Con más de 13 millones de operaciones registradas a través de CoDi desde su lanzamiento en 2019, la tendencia hacia la digitalización es innegable.
Open finance y el futuro de los pagos digitales
La evolución de los pagos digitales en México no se detiene. La adopción de finanzas abiertas (open finance) está creando un ecosistema donde los servicios financieros se integran de manera más personalizada y accesible. “Open Finance representa un cambio de paradigma en cómo entendemos y manejamos nuestras finanzas, logrando así una visión holística de nuestra salud financiera. Es una oportunidad para democratizar el acceso a servicios financieros personalizados, impulsando la inclusión, mejores costos y la competitividad en el sector”, comentó Beatriz Durán, directora de estrategia de Syncfy.
Actualmente, solo el 39% de la población en México realiza pagos digitales, lo que deja un amplio margen de crecimiento para la adopción de soluciones como el SPEI. Con la expansión de la banca abierta y nuevas regulaciones que garantizan la seguridad en el intercambio de datos, se espera que cada vez más personas y empresas aprovechen los beneficios de los pagos digitales.
Conclusión
La diversificación de pagos ya no es una opción, sino una necesidad para las pymes y emprendimientos que buscan crecer y mantenerse competitivos. El SPEI, con 20 años de trayectoria, ha demostrado ser una herramienta clave para facilitar las transacciones digitales en México, ofreciendo rapidez, seguridad y accesibilidad. A medida que la tecnología sigue evolucionando y las regulaciones financieras se adaptan, el panorama de pagos en tiempo real continuará expandiéndose, beneficiando tanto a consumidores como a negocios. La clave está en adaptarse y aprovechar las oportunidades que brinda la digitalización financiera para asegurar el crecimiento y la sostenibilidad de los negocios en la era digital.
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