Hoy en día solamente 3 de cada 10 autos en México cuentan con un seguro que los proteja, y desafortunadamente las estadísticas son menos alentadoras cuando hablamos de las empresas ya que únicamente 2 % de las microempresas están aseguradas, 5 % de las pequeñas y 30 % de las medianas de acuerdo a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguro (AMIS).
Contar con la cobertura de un seguro enfocado a empresas es fundamental para garantizar la continuidad del negocio en caso de alguna eventualidad ya que éste puede proteger los bienes dentro del mismo (mercancía o equipo electrónico) y, por supuesto, brindar seguridad a los clientes que se encuentran en las instalaciones de la organización.
Para dimensionar con mayor detalle el nivel de aseguramiento de las empresas en México, es importante conocer cómo se encuentran distribuidas. De acuerdo a la última Encuesta Nacional sobre Productividad y Competitividad de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (ENAPROCE) realizada por el INEGI, en México existen más de cuatro millones de MYPYMES:
El 56.5% del total de las empresas se dedican al comercio, mientras que 32.4% al giro servicios y el restante 11.1% a la manufactura. Los estados que más número de compañías agrupan en México son:
- Estado de México: 621,130.
- Ciudad de México: 476,853.
- Jalisco: 371,623.
- Puebla: 306,121.
- Veracruz: 301,436.
De acuerdo con información de la Comisión Nacional para la Defensa y Atención de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas generan 72% del empleo y 52% del Producto Interno Bruto (PIB) del país. Las microempresas aportan 41.8% del empleo total, las pequeñas 15.3% y las medianas 15.9%.
Si las MYPYMES emplean a 7 de cada 10 personas y más de la mitad del PIB se genera a través de ellas es vital que los empresarios aseguren sus empresas, ya que un estudio del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) informa que cada año 21 de cada 100 PYMES cierran debido principalmente a imprevistos o siniestros que no pudieron solventar.
Los seguros para empresas por lo general cuentan con una gama de coberturas muy definida sin importar la compañía en la cual se contrate, pero dentro de las principales se encuentran las siguientes:
- Responsabilidad Civil: ampara daños causados a bienes o terceros durante algún incidente por hechos u omisiones no intencionales
- Coberturas de contenido: todas aquellas que cubren los bienes que estén dentro del inmueble como: mobiliario, maquinaria, electrodomésticos, electrónicos, entre otras pertenencias
- Coberturas del inmueble: salvaguardan la estructura física del mismo de daños que puedan producirse en un evento que genere daños materiales o accidente
Estas tres coberturas se especializan en otras, como por ejemplo:
Robo: protege a las pertenencias de robo dentro del domicilio y en algunas pólizas, incluso cuando este ocurre fuera de él
Incendio: cubre escenarios como explosión, impacto de rayo en la estructura o propiedad y otros eventos fortuitos que causen un daño material al edificio o sus contenidos
Remoción de escombros: ampara la limpieza de la propiedad en caso de que algún evento cubierto por la póliza genere daños en el edificio o sus contenidos
Fenómenos Hidrometeorológicos: protege la estructura del inmueble y sus contenidos en caso de eventos como granizadas, vientos tempestuosos, huracán, inundaciones, entre otros
Si bien, de acuerdo a la Comisión de Seguros y Fianzas, este año hay un incremento en el uso de seguros en la composición de la cartera del sector asegurador, hay nulo avance hacia la protección de bienes inmuebles. México tiene grandes áreas de oportunidad al respecto, pero al no existir obligatoriedad por parte de las autoridades se pone en riesgo a emprendedores que apenas comienzan su andar empresarial, mermando el desarrollo de su negocio por los daños directos o los generados por terceros.
La recomendación es acudir con un agente especializado para conocer más detalles del seguro empresarial, ya que su experiencia y conocimiento con las aseguradoras es fundamental para proteger apropiadamente el negocio con las coberturas adecuadas de acuerdo a su ubicación, giro y la ciudad en la que opera, así como las sumas aseguradas correspondientes.
Por Jaime Calderón, director ejecutivo de Ventas y Marketing en HDI Seguros
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